《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》）的施行，標(biāo)明我國(guó)已實(shí)行由國(guó)家法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，2006年7月1日實(shí)施之后，交通事故損害賠償案件的處理將有新的規(guī)定。國(guó)家通過法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，目的是為了在最大程度上為交通事故受害人提供基本的保障，避免形成大量損害賠償糾紛。在《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施之前，交通事故損害賠償案件在處理上經(jīng)歷了多個(gè)不同的階段，在具體問題的規(guī)定上各地又不盡相同，賠償問題非專業(yè)人員一般難以厘清。本文將從交通事故賠償經(jīng)歷的階段談起 ，對(duì)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施后的交通事故賠償諸多問題作系統(tǒng)分析，旨在能對(duì)社會(huì)界人士有所幫助。

一、賠償經(jīng)歷的階段

以江蘇省為例，在《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施前，交通事故賠償案件在處理上先后經(jīng)歷了四個(gè)不同的階段。

（一）適用《道路交通事故處理辦法》階段。在《道路交通安全法》施行前，交通事故賠償案件在處理上主要適用《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定。在這一階段，以過錯(cuò)為賠償原則，保險(xiǎn)合同中的第三者責(zé)任險(xiǎn)被定性為商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人，故第三人因交通事故訴訟要求賠償?shù)模ｋU(xiǎn)公司不作為被告，也不在案件審理中直接向受害者承擔(dān)賠償責(zé)任。

（二）同時(shí)適用《道路交通安全法》與《道路交通事故處理辦法》階段。在這一階段，對(duì)于交通事故發(fā)生在2004年5 月1日之后，保險(xiǎn)合同是2004年5月1日之前簽訂，之后又未協(xié)商變更機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，對(duì)保險(xiǎn)公司可以按照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，在合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)確定其對(duì)受害者承擔(dān)的賠償責(zé)任。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)作為案件的被告參與訴訟 ，在案件處理中承擔(dān)賠償責(zé)任。

（三）以無過錯(cuò)責(zé)任賠償原則為主導(dǎo)，以過錯(cuò)賠償原則為補(bǔ)充階段。這一階段，對(duì)于保險(xiǎn)合同與交通事故均發(fā)生于 2004年5 月1日之后，當(dāng)事人起訴時(shí)間在2004年5 月1日至2006年4 月1日之間的案件，保險(xiǎn)合同中的第三者責(zé)任險(xiǎn)全額為強(qiáng)制險(xiǎn)，對(duì)于這一階段發(fā)生的案件，無論交通事故受害人是否有責(zé)任，只要受害人不是故意的，保險(xiǎn)公司均應(yīng)在第三者責(zé)任險(xiǎn)額 內(nèi)全額賠償。超過責(zé)任限額的部分，才根據(jù)侵權(quán)人與受害者責(zé)任大小來確定。

（四）保險(xiǎn)公司限額承擔(dān)無過錯(cuò)賠償責(zé)任階段。2006年4月1日至2006年7月1日之間的交通事故賠償案件，法院確定第三者強(qiáng)制險(xiǎn)限額為5萬元，即保險(xiǎn)公司在案件處理中一般在5萬元限額內(nèi)承擔(dān)無過錯(cuò)賠償責(zé)任。超過限額的部分，視為商業(yè)保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定另行處理。

2006年7月1日《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》施行后，交通事故損害賠償實(shí)行過錯(cuò)與無過錯(cuò)并用的原則，保險(xiǎn)公司根據(jù)該條例的規(guī)定承擔(dān)強(qiáng)制責(zé)任和合同約定的責(zé)任。

二、賠償問題的新規(guī)定

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)），是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》對(duì)交通事故損害賠償問題作了如下規(guī)定。

（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。由此可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)保障的對(duì)象，是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人；保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。 但道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。　

（二）強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償責(zé)任限額分為四級(jí) 。 根據(jù)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十三條規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，共分四級(jí)，分別為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的賠償限額。　 

（三） 保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用。 對(duì)于下列三種情況下發(fā)生的道路交通事故，造成受害人人身傷亡的，由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用：　(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。保險(xiǎn)公司墊付金額不超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，并且墊付金額為搶救受傷人員所必須支付的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用。墊付后，保險(xiǎn)公司有權(quán)就墊付的搶救費(fèi)用向致害人追償。 但有上述情形之一，發(fā)生道路交通事故造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。   

（四）國(guó)家設(shè)立社會(huì)救助基金。為防止出現(xiàn)保險(xiǎn)金尚不足繳納搶救費(fèi)、肇事逃逸等意外情況，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十四條規(guī)定，國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金，有下列情形之一時(shí)，受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付：(一)搶救費(fèi)用超過強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加強(qiáng)制保險(xiǎn)的；(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。因搶救受傷人員，需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，管理機(jī)構(gòu)接到交管部門通知后，應(yīng)及時(shí)墊付搶救費(fèi)用。  救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付之后，有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。 

（五）保險(xiǎn)公司賠償方式有兩種。《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三十一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司賠償方式有兩種，即保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

三、賠償?shù)捻?xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《道路交通安全法》、最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》和《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，交通事故損害賠償義務(wù)人的賠償項(xiàng)目如下：

（一）受害人遭受人身?yè)p害的，賠償義務(wù)人賠償受害人因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)和必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

（二）受害人因傷致殘的，賠償義務(wù)人賠償受害人因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)。

（三）受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)根據(jù)搶救治療情況賠償相關(guān)費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其他合理費(fèi)用。

（四） 因交通事故遭受精神損害的受害人或者死者近親屬，請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門、人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定，一般不宜超過5萬元。

（五）損壞國(guó)家的、集體的財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)的，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀或者折價(jià)賠償。 

   上述各項(xiàng)費(fèi)用的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)參照2004年5月1日施行的最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
　　四、賠償?shù)呢?zé)任限額

保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。根據(jù)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額分別為：（一）死亡傷殘賠償限額50000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元；（四）被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額，無責(zé)任的賠償限額分別按照以上三項(xiàng)限額的20％計(jì)算。

交通事故受害人獲得賠償?shù)那朗嵌鄻拥模粡?qiáng)險(xiǎn)只是最基本的渠道之一。除實(shí)行6萬元交強(qiáng)險(xiǎn)的總責(zé)任限額外，受害人還可通過其它方式得到賠償，如商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)等。交通事故受害人還可根據(jù)受害程度，通過訴訟途徑要求致害人給予賠償。8000元的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，能滿足一般交通事故醫(yī)療費(fèi)用的需要，對(duì)于重大交通事故的受害人的搶救費(fèi)用超過醫(yī)療費(fèi)用賠償限額時(shí)，根據(jù)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付。

值得注意的是，保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額應(yīng)是每次道路交通事故損失的最高賠償金額，無論每次事故傷亡人數(shù)多少，財(cái)產(chǎn)損失多少，交強(qiáng)險(xiǎn)的總責(zé)任限額仍為6萬元。

五、賠償?shù)奶幚碓瓌t

《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》施行后，對(duì)于交通事故發(fā)生于2006年6月30日前，當(dāng)事人于2006年7月1日后提起訴訟的交通事故損害賠償案件，以及2006年6月30日后發(fā)生的交通事故損害賠償案件，應(yīng)參照《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的有關(guān)規(guī)定處理。

（一）如果發(fā)生交通事故的機(jī)動(dòng)車根據(jù)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)對(duì)交通事故受害人承擔(dān)賠償責(zé)任；超過該限額的部分，應(yīng)按照《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的相關(guān)情形確定交通事故當(dāng)事人的賠償責(zé)任。若該機(jī)動(dòng)車同時(shí)持有其它機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同的，由該保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人按照保險(xiǎn)合同的約定另行處理。

（二）如果發(fā)生交通事故的機(jī)動(dòng)車沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，但在《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》施行前投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，且該保險(xiǎn)合同尚未到期的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)對(duì)交通事故受害人承擔(dān)賠償責(zé)任；超過該限額的部分，按照《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的相關(guān)情形確定交通事故當(dāng)事人的賠償責(zé)任。上述機(jī)動(dòng)車在承擔(dān)了相應(yīng)的賠償責(zé)任后，對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額但不高于上述保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任限額的部分，由其與保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定另行處理。

（三）如果發(fā)生交通事故的機(jī)動(dòng)車沒有根據(jù)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)，也不持有在《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》施行前投保的尚未到期的其它機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由該機(jī)動(dòng)車按交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額對(duì)交通事故受害人承擔(dān)賠償責(zé)任；超過該限額的部分，按照《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的相關(guān)情形確定交通事故當(dāng)事人的賠償責(zé)任。

《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的相關(guān)情形為：機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范內(nèi)予以賠償。超過該限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：一是機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。二是機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)一方的責(zé)任。

 

 

 

主要參考資料：

1、葛美玲 沈兵：《道路交通事故損害賠償中的保險(xiǎn)問題研究》，載《審判研究》總第九輯。

2、泉州市中院調(diào)研課題組：《審理道路交通事故損害賠償案件的調(diào)查報(bào)告》，載《人民司法》總第505期。

3、許曙芹：《交通事故賠償案該這樣審理》，載2006年7月31日《淮海晚報(bào)》。

4、劉銳：《〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉評(píng)析》，載《人民司法》總第508期。