【案情簡(jiǎn)述】

某機(jī)械工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱A機(jī)械公司）需要將一臺(tái)大型裝船機(jī)由南通運(yùn)往寧波，該公司委托被告某運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱B運(yùn)輸公司）負(fù)責(zé)運(yùn)輸，并簽訂《運(yùn)輸合同》，合同約定由B運(yùn)輸公司為此合同項(xiàng)下貨物購(gòu)買貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，受益人為A機(jī)械公司。后B運(yùn)輸公司向C保險(xiǎn)公司投保貨運(yùn)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為A機(jī)械公司，并安排李某駕駛重型半掛牽引車運(yùn)輸該貨物。運(yùn)輸途中，李某發(fā)生交通事故導(dǎo)致貨物損壞，經(jīng)交警部門認(rèn)定，此次事故由李某負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)C保險(xiǎn)公司定損并與被保險(xiǎn)人A機(jī)械公司協(xié)商后，C保險(xiǎn)公司向A機(jī)械公司支付了賠償款，并取得保險(xiǎn)代位權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。其中，李某駕駛的重型半掛牽引車的實(shí)際車主是李某本人，登記車主是B運(yùn)輸公司，李某與B運(yùn)輸公司存在掛靠關(guān)系。C保險(xiǎn)公司向法院提起訴訟，請(qǐng)求判令被告B運(yùn)輸公司、李某賠付保險(xiǎn)賠償金及相應(yīng)利息。

B運(yùn)輸公司認(rèn)為：B運(yùn)輸公司已足額投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，且繳納了相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，故不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，C保險(xiǎn)公司在承保案涉保險(xiǎn)合同時(shí)未履行說(shuō)明義務(wù)，導(dǎo)致B運(yùn)輸公司無(wú)法通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)實(shí)際分散減輕自身需要承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】

1.對(duì)于貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，能否對(duì)抗保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)。

2.險(xiǎn)種區(qū)別是否屬于保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)的范疇。

【法院判決】

法院審理認(rèn)為：

第一，貨物運(yùn)輸險(xiǎn)不得對(duì)抗保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司在向被保險(xiǎn)人賠償后，有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。這是一種法定權(quán)利轉(zhuǎn)移，不因保險(xiǎn)合同是否由該第三者投保而改變，故原告C保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人，已向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，依法在賠償金額范圍內(nèi)取得向造成保險(xiǎn)事故的第三者進(jìn)行代位求償?shù)臋?quán)利。李某以掛靠形式從事道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，發(fā)生交通事故造成損害，承擔(dān)事故的全部責(zé)任，A公司作為案涉車輛的被掛靠人，應(yīng)當(dāng)與李某承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第二，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)并非保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款是否生效，而在于不同險(xiǎn)種的根本性質(zhì)和法律后果。B公司作為專業(yè)的運(yùn)輸公司，有義務(wù)了解其應(yīng)投保的險(xiǎn)種類型。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)人的義務(wù)在于說(shuō)明本合同的內(nèi)容和免責(zé)條款，在保險(xiǎn)公司已經(jīng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同內(nèi)容以及賠付條款的情況下，不應(yīng)將自身應(yīng)盡的審慎投保義務(wù)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

綜上，最終的貨物損失由投保人B運(yùn)輸公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

【法官說(shuō)法】

一、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)

目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)涉及貨物運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)主要有：貨物運(yùn)輸險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，承運(yùn)人為貨主投保是一種較為普遍的現(xiàn)象。其中貨物運(yùn)輸險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸險(xiǎn)以運(yùn)輸中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，旨在分散保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或滅失風(fēng)險(xiǎn)，賠償范圍為貨物損失。如發(fā)生保險(xiǎn)事故，且保單中沒有明確約定，保險(xiǎn)公司賠付后，可以向有過(guò)錯(cuò)的承運(yùn)方或第三方進(jìn)行追償。如果承運(yùn)人在事故中承擔(dān)責(zé)任，那么承運(yùn)人作為有過(guò)錯(cuò)的一方是可以被保險(xiǎn)人代位追償?shù)模猿羞\(yùn)人并不能規(guī)避因事故導(dǎo)致貨物損失的賠償責(zé)任。承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般為承運(yùn)人，保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人因發(fā)生保險(xiǎn)事故所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，旨在分散被保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)物流業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于合同列明原因造成的貨物損失所導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。承運(yùn)人作為投保人，對(duì)于投保險(xiǎn)種需要有一定的認(rèn)識(shí)，承運(yùn)人的本意是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，包括貨物損壞對(duì)貨主造成的財(cái)產(chǎn)損失以及承運(yùn)人的賠償責(zé)任。但是貨物運(yùn)輸險(xiǎn)對(duì)比承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)更為分散，因此表現(xiàn)在保費(fèi)上，貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的保費(fèi)更低，承運(yùn)人為降低成本選擇投保貨物損失險(xiǎn)。而保費(fèi)上的區(qū)別，也正是來(lái)自于保險(xiǎn)人可以向承運(yùn)人行使代位追償權(quán)來(lái)減少自身風(fēng)險(xiǎn)的原因。從這一點(diǎn)來(lái)講，承運(yùn)人若要轉(zhuǎn)移運(yùn)輸中的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)考慮承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，而非貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。

二、保險(xiǎn)公司代位求償權(quán)

依據(jù)保險(xiǎn)法第六十二條的規(guī)定，除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（四）》第八條規(guī)定，投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體，因投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人依法主張代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持，但法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定的除外。實(shí)際承運(yùn)人是否屬于被保險(xiǎn)人的組成人員決定了保險(xiǎn)公司代位求償權(quán)能否行使。投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的一般情況下，運(yùn)輸公司作為承運(yùn)人對(duì)貨物具有相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益，具體表現(xiàn)為，發(fā)生貨損需要承擔(dān)賠償責(zé)任，可以認(rèn)為承運(yùn)人對(duì)貨物具有責(zé)任利益，這與被保險(xiǎn)人對(duì)貨物的財(cái)產(chǎn)利益無(wú)關(guān)，與被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益性質(zhì)不同，不能由此認(rèn)為投保人必然與被保險(xiǎn)人具有經(jīng)濟(jì)利益上的一致性，更不等同于“形成了利益共同體”，且運(yùn)輸公司與被保險(xiǎn)人系平等民事主體間的貨物運(yùn)輸合同關(guān)系，不存在雇傭、隸屬等關(guān)系，故無(wú)法認(rèn)定運(yùn)輸公司屬于被保險(xiǎn)人的組成人員。